Logo ur
Сайт администрируется Службой Юридической Помощи при Министерстве Юстиции Кыргызской Республики

Что нужно знать перед тем, как согласиться стать поручителем по кредиту?

ID1736
Просмотров: 18
Актуально на: 26-06-2024
QR Code

Сценарий знаком многим: банк требует поручителя для оформления кредита, и родственник просит вас выступить в этой роли, отказать ему неловко. В нашей статье мы разбираемся в нюансах поручительства, его целях и потенциальных рисках.

Поручительство — это обязательство взять на себя кредитные долги заемщика, если тот не сможет их выплатить. Это включает основной долг, проценты и возможные пени за просрочку.

Гарантия займа оправдана, когда у клиента и поручителя общие интересы. Это может быть актуально для бизнес-партнеров, супругов или родителей, которые оформляют ипотеку на покупку жилья для своих детей. В этих случаях заинтересованные стороны обещают успешно получить финансирование и использовать средства совместно.

Однако, если поручитель не использует средства, предоставленные банком, лишь несет за них ответственность, ситуация становится спорной.

Поручителем может быть любой, кто имеет стабильный доход и чистую кредитную историю — будь то родственник, друг или коллега. Необходимые условия включают наличие гражданства КР, официальное трудоустройство и отсутствие судимостей.

Обязанности поручителя:

  1. Обязанность погасить долг: Поручитель обязан погасить долг, если основной заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору.
  2. Уплата процентов: Если долг не будет вовремя погашен, поручителю придется платить не только основной долг, но и проценты.
  3. Оплата судебных издержек: В случае судебного разбирательства по взысканию долга с заемщика, поручителю также может потребоваться оплатить судебные издержки и другие связанные с этим расходы.
  4. Информирование о изменениях: Поручителю следует информировать кредитора о любых изменениях в своем финансовом состоянии или других обстоятельствах, которые могут повлиять на его способность выполнять обязательства по поручительству.
  5. Уведомление должника о требовании кредитора и участие в судебном процессе: Поручитель обязан до удовлетворения требования кредитора предупредить об этом должника. Если против поручителя подан иск, он обязан привлечь должника к участию в судебном процессе.

Риски поручителя:

  1. Финансовый риск: Если заемщик не сможет выплатить долг, поручителю придется это сделать. Это может привести к значительной финансовой нагрузке.
  2. Риск порчи кредитной истории: Невыполнение обязательств по долгу может отрицательно сказаться на кредитной истории поручителя.
  3. Юридический риск: Поручитель может столкнуться с юридическими последствиями, включая судебные иски и взыскания, если не сможет погасить долг.
  4. Уголовная ответственность: За уклонение от погашения долгов предусмотрена уголовная ответственность.
  5. Долгосрочные обязательства: Поручительство часто влечет за собой долгосрочные обязательства, которые могут продолжаться много лет, особенно в случае долгосрочных кредитов, таких как ипотека.

Многие потенциальные поручители часто полагают, что могут в любое время отказаться от своих обязательств, однако это не так просто. Изменения в кредитном договоре, включая отказ от поручительства, возможны только с разрешения банка, для которого поручитель является дополнительной гарантией возврата средств.

В общем случае, односторонний отказ от выполнения обязательств не принимается. Таким образом, серьезное заболевание, потеря дохода или имущества, или конфликт с заемщиком не могут стать основаниями для отказа от поручительства.

Поручительство заканчивается только после того, как заемщик полностью погасит долг, по истечении срока поручительства, при отказе поручителя отвечать за нового должника в случае перевода долга (что редко, поскольку требует согласия банка), или если банк отказывается принимать платеж от поручителя (что также маловероятно). Единственный возможный способ досрочно освободиться от поручительства — это предложить банку другого кандидата, удовлетворяющего его требованиям.

Если заемщик умирает, не всегда долги автоматически переходят поручителю. Банки могут попытаться обязать поручителя к выплате долга, но здесь важно учитывать несколько аспектов.

По Гражданскому кодексу КР, кредитное обязательство обычно прекращается с моментом смерти должника, за исключением случаев, когда поручитель является ближайшим родственником умершего или включен в завещание, становясь таким образом наследником.

В противном случае, обязанности по погашению кредита могут передаться только тем наследникам, которые упомянуты в завещании или определены по закону.

Если имущество должника делится между наследниками поровну, то и долги также разделяются между ними в соответствии с их долями.

Перед тем как согласиться на поручительство, важно тщательно оценить все риски и возможные последствия. Убедитесь, что полностью понимаете свои обязательства и готовы их выполнить в случае финансовых трудностей заемщика.




    Похожие вопросы